从弃取保障公司到签定合同
再到苦求理赔，
奉法君为您逐一讲清：
弃取一家及格、安全、允洽的保障公司是购买保障的第一步。
01
存眷该保障公司是否具有正今日禀
正规的保障公司要经国务院保障监督处分机构批准并取得决策保障业务许可证。即使是其分支机构也需要取得许可证。
◆许可证上应载明该公司保障业务的鸿沟，投保东谈主要珍摄审查投保的业务是否属于许可鸿沟。
◆除此之外，还要审查该公司是否有买卖派司，保障公司取得许可证后六个月内无正直事理未办理工商登记的，其业务许可证失效。
02
存眷该保障公司财务情景和决策沉静性
不错通过查阅保障公司的偿付才智说明、财务管帐说明等公开露馅的说明进行评估。其中，需要重心存眷偿付才智。偿付才智是料到一家保障公司财务情景和抗风险才智的蹙迫成分。
根据《保障公司偿付才智处分轨则》的轨则，偿付才智包括中枢偿付才智饱胀率、抽象偿付才智饱胀率、风险抽象评级。同期得志中枢偿付才智饱胀率≥50%、抽象偿付才智饱胀率≥100%，风险抽象评级在B类及以上，该保障公司的偿付才智才算达标。
03
存眷该保障公司提供的家具和作事质地以及信誉和口碑
理赔的时势是否方便、理赔速率是否快速、使命主谈主员作事格调是否爽朗、退保率、投诉率等齐是评价一家保障公司抽象作事才智的蹙迫成分。
01
保障合同要全面，必要要求不行少
保障合同是投保东谈主和保障东谈主商定保障权益义务关系的条约。保障合同应当包括保障东谈主、投保东谈主、被保障东谈主以及东谈主身保障的财产受益东谈主的姓名、称呼或住所，保障场所，保障包袱和包袱革职，保障技巧和保障包袱运行时辰，保障金额，保障费及支付时势，保障金补偿未必给付想法，违约包袱和争议处理，缔结合同的年、月、日等。
02
包袱鸿沟要珍摄，免责要求须沉静
免责要求是革职保障东谈主包袱的要求，保障东谈主可依据免责要求而拒赔。因此，咱们在签订保障合同期，需要重心存眷保障包袱鸿沟和免责要求，具体包括包袱革职要求、免赔额、免赔率、比例赔付未必给付等革职或平缓保障东谈主包袱的要求。虽然，法律也同期轨则了保障东谈主关于面貌要求和免责要求的指示、说明义务，不然该要求不发告成力。
倘若保障东谈主提供的面貌要求革职了其照章快乐担的义务、加剧投保东谈主或被保障东谈主包袱或放弃投保东谈主、被保障东谈主、受益东谈主照章享有的权益的，该要求也无效。
当两边当事东谈主对面貌要求有争议时，应先按照频繁相识作解释，有两种以上解释的，应作故意于被保障东谈主或受益东谈主的解释。
03
诚实守信是原则，着实情况须示知
缔结保障合同期，保障东谈主须对谈判合同要求推论说明义务，投保东谈主也负有对谈判着实情况的示知义务。投保东谈主与保障东谈主必须秉抓最大的诚信。举例体格健康状态、被保障东谈主着实年事等足以影响是否承保及保障费率的成分。专诚或因首要症结未推论义务，则会濒临破除合同、拒赔蚀本且不退还保费的风险。
因此在缔结保障合同期，要慑服诚实守信原则，不装扮着实情况。
01
实时报案
要珍摄报案时辰。在确保本身安全的情况下，在知谈保障事故发生后应当实时呈报保障东谈主以便实时勘测现场、有用固定把柄。专诚或首要症结未实时呈报，则可能濒临拒赔风险。
02
主动有用固定把柄
发闯祸故后，要珍摄保存并提供讲明和尊府。是否在保障鸿沟、索赔金额是保障合同纠纷的常见问题。因此，在事故发生后，要有实时保存受损把柄的意志，向保障东谈主提供与阐明事故性质、原因、蚀本进度等关联的讲明和尊府。
03
珍摄诉讼时效
险种不同，诉讼时效也不同。自知谈或应当知谈保障事故发生之日起操办，应阔别东谈主寿保障与其他保障。
除了前述说起的可能导致保障东谈主拒赔或不退还保费的情形，还有一些常见的拒赔情形也应引起宠爱：
01
谎称、专诚制造、虚报
◆事故未发生，但被保障东谈主或受益东谈主谎称事故发生或专诚制造事故，保障东谈主可拒赔；
◆事故已发生，但投保东谈主或被保障东谈主伪造、变造把柄，造谣事故原因或夸大蚀本进度，保障东谈主对虚报部分可拒赔。
02
东谈主身保障合同中拒赔情形
被保障东谈主因自尽（无民事活动才智东谈主之外）或因投保东谈主专诚而酿成被保障东谈主物化、伤残、疾病的，保障东谈主可拒赔；被保障东谈主专诚违规或不屈照章选拔的刑事强制按次而导致的伤一火，保障东谈主可拒赔。
03
财产保障合同中拒赔情形
保障场所转让应实时呈报保障东谈主，不然，若因转让导致保障场所危急进度权臣加多而发生的保障事故，保障东谈主可拒赔；
保障场所危急进度权臣加多应实时呈报保障东谈主，不然，若因保障场所的危急进度权臣加多而发生的保障事故，保障东谈主亦可拒赔；
保障事故发生后，保障东谈主补偿前，被保障东谈主毁掉对局外人请求补偿的权益，保障东谈主可拒赔；
因被保障东谈主专诚或首要症结导致保障东谈主摆布代位求偿权受限，保障东谈主可扣减或要求返还相应保障金。
本文作家
朱旭阳
民事审判庭
2024年新进公事员
素材提供：民事审判庭
笔墨：朱旭阳
部分图片开首于蚁合
包袱裁剪：孙玉潇、沈沁
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